The best debit cards for me as a nomad / Die besten Debitkarten für mich als ständiger Reisender. ENG / DEU

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All debit cards have cash restrictions. Mostly, there is a limit for free cash withdrawals in the range of 200-500 USD a month. Hence the many cards in daily use.
Furthermore, there are almost always fees when withdrawing cash from ATMs, e.g. Thailand 200 Baht, DomRep 200Pesos, Philippines 200 Pesos. Smaller withdrawals are so extremely expensive. I use Wise or Revolut to withdraw my needs once a month, which then cost 1%, but also only once ATM fees.

My main cards are the ones from Wise and from Revolut.
With both of them I have cards for the company account of my Lithuanian EU company.
(If you want to know more about them, just ask, I will write something about it here).

I use Wise for money transfers, which work almost in real time even across banks worldwide and with extremely low fees (less than 1 Euro e.g. to the Philippines), as well as for paying with card in the stores.
Wise has next to Revolut also the best exchange rates, with Wise daily updated, with Revolut at least daily updated during business hours.

Other advantages of Wise are the virtual cards that I use for online business, for each a separate one, such as for Uber and Grab one, for Aliexpress, Air one, for PayPal, GooglePay, Wepay, Alipay each another. This saves a lot of effort in accounting and control.
Revolut has these one-time cards too, but my Wise account is linked directly to my accounting, hence Wise. Plus they are faster, almost real time.
For all other online transactions, I use one-time virtual cards from Wise or Revolut. So I don't have any problems because of card theft.

Wise Business also has physical employee cards. Ideal to provide one to the respective "friend". You keep control and don't have to provide them with cash.... And it's operating costs like any local assistant.

Revolut has another unique function. With Revolut, you can turn the cards on and off by cell phone. So you carry around a worthless card that is turned off and only turn it on when needed. You can also give them off to helpers in need, who can then go out in the middle of the night and get cash because you need to buy your way out of the local police jail. (Don't laugh, that happens to you more often than you think, especially in Thailand).

Revolut, by the way, also has junior cards, but only in conjunction with a card that costs a monthly fee at Revolut.

For Germany, the card from N26 is quite nice, because it is the only one that has a deposit function. You can deposit cash in many supermarkets, so you don't need a bank for that anymore (costs 1%). But withdrawing cash abroad I don't recommend, their conversion rates are almost at savings bank level.

Who counted:
2 accounts+cards from Wise (private + business) + "employee account "+card.
2 accounts+cards from Revolut (private+business)
1 account+card N26
With these 6 cards I or my respective girlfriend, if it is possible, pay every little expense, even Uber rides (2-20Euro) or cigarette purchase, it is always cheaper than cash.

Here the recommendation links of
Wise: https://wise.com/invite/u/dirkz9
Revolut: https://revolut.com/referral/dirk21xo!JAN1-22-AR

I can really recommend these two without reservation, I don't know what else can be done better.

N26 is also a lot better than any savings bank, but they are currently restructuring and you never know what will come out of that. Therefore no recommendation from me at the moment.

For my security and to use my cryptos I have cards from Nuri+ Bitpanda (Germany), Coinbase and Crypto.com.
Because all of them! Accounts and cards have in their fine print that the agreed terms and conditions only apply if the account holder is registered in Germany... and I'm actually not anymore, because according to the law you should be automatically deregistered if you don't have an address in D for more than a year.
While I can't imagine any reason why these fintechs would want to terminate the business relationship.... but better safe than sorry.
Bitpanda and Nuri are normal German banks/fintechs with German banking license plus crypto account, ideal for newcomers to the crypto world, but that's another story. This is about good debit cards.

Just A Reminder,
all of these cards only work with an online connection. Without a network, they're just plastic tokens. That's why you should always have a cash reserve.

Sounds all complicated, but it is not in the daily. But I'm also the tourist who has to find his way around a new environment within a day or two, I have time. And I never rent vehicles. Cars are too uncomfortable and too inflexible.

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Alle Debitkarten haben Beschränkungen beim Bargeld. Meist gibt es ein Limit für kostenfrei Bargeldabhebungen im Bereich von 200-500 USD Monat. Deshalb die vielen Karten im täglichen Gebrauch.
Weiterhin gibt es fast immer Gebühren beim Abheben am Automaten, zb. Thailand 200 Baht, DomRep 200Pesos, Philippinen 200 Pesos. Kleinere Abhebungen sind so extrem teuer. Ich benutze Wise oder Revolut, um einmal im Monat meinen Bedarf abzuheben, der kosten dann zwar 1%, aber auch nur einmal Automatengebühren.

Meine wichtigsten Karten sind die von Wise und von Revolut.
Bei beiden habe ich Karten fürs Firmenkonto meiner litauischen EU-Firma.
(Wer darüber mehr wissen will, einfach fragen, ich schreibe dann hier etwas darüber)

Wise benutze ich sowohl fürs Überweisen, die gehen fast in Echtzeit auch bankenübergreifend weltweit und das bei extrem geringen Gebühren ( unter 1Euro z.B in die Philippinen), als auch fürs Bezahlen mit Karte in den Geschäften.
Wise hat neben Revolut auch die besten Umrechnungskurse, bei Wise tagesaktuell, bei Revolut wenigstens tagesaktuell bei Geschäftszeiten.

Weitere Vorteile bei Wise sind die virtuellen Karten, die ich fürs Onlinegeschäft nutze, für jeden eine seperate , wie z.B. für Uber und Grab eine, für Aliexpress, Airbnb+Booking.com eine, für PayPal, GooglePay, Wepay, Alipay jeweils eine andere. Das spart eine Menge Aufwand bei der Buchhaltung und Kontrolle.
Revolut hat diese Einmalkarten auch, aber mein Wisekonto ist direkt mit meiner Buchhaltung verknüpft, deshalb Wise. Außerdem sind sie schneller, fast Echtzeit. Für alle anderen Onlinegeschäfte, nutze ich virtuelle Einmalkarten von Wise oder Revolut. Somit habe ich keine Probleme wegen Kartenlklau.

Wise Business hat außerdem physische Mitarbeiterkarten. Ideal, um der jeweiligen "Freundin" eine solche zur Verfügung zu stellen. Man behält die Kontrolle und muss sie nicht mit Bargeld versorgen.... und es sind Betriebskosten wie bei jedem local Assistenten.

Revolut hat eine andere unique Funktion. Bei Revolut kann man die Karten per Handy ein- und ausschalten. Man trägt also eine wertlose, ausgeschaltete Karte mit sich rum und schaltet sie erst bei Bedarf ein. Man kann sie auch ausgeschaltet an Helfer in der Not verteilen, die dann mitten in der Nacht losfahren und Bargeld holen können, weil man sich aus dem örtlichen Polizeiknast freikaufen muss. (Lacht nicht, dass passiert einem öfter als man denkt, besonders in Thailand)

Revolut hat übrigens auch Juniorkarten, allerdings nur in Verbindung mit einer Karte, die bei Revolut einen monatlichen Obolus kostet.

Für Deutschland ist die Karte von N26 ganz nett, weil sie als Einzige eine Einzahlfunktion hat. Man kann in vielen Supermärkten Bargeld einzahlen, braucht also dafür keine Bank mehr (Kosten 1%). Aber Bargeld im Ausland abheben empfehle ich nicht, deren Umrechnungskurse sind fast auf Sparkassenniveau.

Wer mitgezählt hat:
2 Konten+Karten von Wise (privat + Business) + "Mitarbeiterkonto"+Karte
2 Konten+Karten von Revolut (privat+ Business)
1 Konto+ Karte N26
Mit diesen 6 Karten bezahle ich oder meine jeweilige Freundin, wenn es geht, jede noch so kleine Ausgabe , selbst Uberfahrten (2-20Euro) oder Zigarettenkauf , es ist immer billiger als Bargeld.

Hier die Empfehlungslinks von
Wise: https://wise.com/invite/u/dirkz9
Revolut: https://revolut.com/referral/dirk21xo!JAN1-22-AR

Die beiden kann ich wirklich uneingeschränkt empfehlen, ich wüsste nicht, was man noch besser machen kann.

N26 ist zwar auch um Längen besser als jede Sparkasse, aber sie sind zur Zeit in der Umstrukturierung und da weiß man nie, was dabei herauskommt. Deshalb keine Empfehlung von mir im Moment.

Zur meiner Sicherheit und um meine Kryptos zu verwenden habe ich Karten von Nuri+ Bitpanda (Deutschland), Coinbase und Crypto.com.
Denn alle! Konten und Karten haben in ihrem Kleingedruckten stehen, dass die vereinbarten Geschäftsbedingungen nur gelten, wenn der Kontoinhaber in Deutschland gemeldet ist... und das bin ich eigentlich nicht mehr, denn nach Gesetzeslage sollte man automatisch abgemeldet werden, wenn man länger als ein Jahr keine Adresse in D hat.
Ich kann mir zwar keinen Grund vorstellen, warum diese Fintechs die Geschäftsbeziehung kündigen wollen... aber sicher ist sicher.
Bitpanda und Nuri sind normale deutsche Banken/Fintechs mit deutscher Banklizenz plus Kryptokonto, ideal für Einsteiger in die Kryptowelt, aber das ist eine andere Geschichte. Hier geht es um gute Debitkarten.

Nur Zur Erinnerung,
alle diese Karten funktionieren nur mit einer Onlineverbindung. Ohne Netz sind es nur Plastikplättchen. Deshalb sollte man immer eine Bargeldreserve haben.

Klingt alles kompliziert, ist es aber nicht im Täglichen. Aber ich bin auch nicht der Tourist, der sich innerhalb von ein, zwei Tagen in einer neuen Umgebung zurechtfinden muss, ich habe Zeit.

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